美国银行

美洲银行:零售银行领袖官方网站:http://www.nationsbank.com/英语

2002年8月,美国第二大银行美国银行正式将其在中国大陆注册的中文名称“美国银行”改为“美国银行”。此后,该银行在全球范围内使用了中文名称。同时,该银行的法律地位和英文名称保持不变。美国银行解释了原因,称其1981年在北京开设第一家代表处时,使用了“美国银行”的中文名称,因为担心公众会将“美国银行”误认为美国中央银行。变回“美国银行”已经不再含糊。

美国银行是由加州财团控制的单一银行控股公司。成立于1968年10月7日。总部设在旧金山。1969年4月1日,美国银行成为美国银行的子公司,其所有股份由该公司控制。

美国银行以前是意大利移民在1904年创建的意大利银行。起初,它主要为来自太平洋沿岸各州的意大利移民经营存款业务。后来,它逐渐吸收了中低阶层的存款,并向中小企业提供抵押贷款和消费信贷。这项业务发展迅速。20世纪20年代,意大利银行成为美国西部最大的银行。1927年3月1日,该银行以意大利国家信托储蓄银行的名义获得了国家银行的执照。1929年,它与加利福尼亚美洲银行合并,更名为美洲国家信托储蓄银行。

两家公司合并后,他们的实力将进一步扩大。第二次世界大战期间,加利福尼亚是美国重要的武器生产中心。这场战争给美国银行带来了巨额利润。战后,加州成为飞机、导弹、火箭和太空武器工业的主要生产基地,为美国银行的金融活动提供了极为有利的条件,并加速了其扩张。为了加强竞争,美国银行积极拓展服务领域和市场多元化业务,吸收国内外存款,扩大海外资产。该银行的资产和存款长期以来一直占据美国商业银行的首位。直到1980年,花旗银行才超越它,把它降到第二位。

美国银行是战后加州财团的金融核心。为了适应竞争和发展的需要,美国银行成立于1969年4月,是一家单一的银行控股公司。美国银行和美国银行的最高权力机构是由双方共同设立的董事会。董事会下设执行、审计和检查、综合信托、公共政策、员工福利审计、员工薪酬实施、提名等委员会。美国银行也有自己的管理委员会和管理咨询委员会。截至1982年底,美国银行在国内外共有1204家分行,约800家子公司和附属机构,以及27家专门从事海外企业银行业务的机构和代表处。海外机构分布在77个国家和地区。

美国银行的业务概况主要业务活动分为三个部分:

1.零售银行业务。主要从事个人和企业存款业务,重点在加州;

2.国际商务;

3.其他金融服务主要包括:消费者金融服务、租赁、风险投资、旅行支票、抵押贷款和消费者信用保险。美国银行的资金主要用于发放国内外信贷。国内贷款主要包括工商贷款、农业贷款、房地产贷款、消费贷款等。对外贷款主要是对外国政府和官方机构的贷款、银行间贷款、对其他金融机构的贷款、工商贷款等。该公司使用资金的另一个渠道是证券投资和证券贷款。它主要投资于联邦政府、联邦机构、州和地方政府的债券。公司租赁业务发展迅速,同时注重信托业务的发展。

顾名思义,美国银行85%的业务收入来自美国本土。美国银行拥有美国最大的全国性零售网络,为10,000名个人客户和小型企业提供服务,拥有5,700多个零售银行办事处、17,000多台自动取款机和拥有2,100万用户的网上银行。其庞大的分支网络覆盖了几乎所有人口众多的大城市。美国银行也是美国第一大小企业信贷银行,也是向少数民族经营的小企业提供贷款的第一大银行。它与美国几乎所有的财富500强公司和世界上80%的财富500强公司建立了业务关系。近年来,美国银行一方面在全美建立并发展了数百万的银企关系;另一方面,它通过几次大规模并购实现了快速扩张:2004年,它并购了富力波士顿金融公司,于2005年6月收购了中国建设银行的股份,并于2005年6月30日以350亿美元收购了全球最大的独立信用卡发行商MBNA。美国银行将其核心业务分为四个基本业务单元:个人和小型企业、大公司和机构的金融服务、资本市场和投资银行、财富和投资管理。其中,个人和小企业,即零售业务单位,是美国银行利润的最大部分。美国银行基本上可以规范其业务。不同于其他银行的业务选择,尤其是其竞争对手花旗银行,美国银行强烈不提倡个性化业务,因为它认为虽然个性化业务可以带来巨大的回报,但风险也是巨大的。

美国银行的组织结构和管理模式美国银行有一个运行良好的组织结构和管理模式。

首先,从总体框架来看,除了上述四项核心业务,美国银行还拥有七个支持部门,包括技术、风险、战略规划、人事、营销、产品开发和质量以及财务。部门和职责的划分以业务为单位,每个业务单元实行垂直管理。

第二,美洲银行总行没有全面的各级集中管理机构,而是各业务单元或团队根据情况自行设置,相互之间不是隶属关系,而是合作关系。例如,美国银行的一线网点,称为“商店”,从属于个人和小企业单位,即零售业务单位。

第三,美国银行各级管理团队精干高效。每个管理团队的负责人没有副手,或者他的副手是每个下属团队的直接负责人。“六西格玛管理模式”最初是一个产品质量控制项目,但现在已经发展成为一个系统化的业务改进方法体系,旨在持续改进业务流程,实现客户满意。美国银行用这种方法来改善成本、服务、销售甚至合并和整合的各个方面和环节。从2001年开始的三年中,美国银行的利润增加了数十亿美元,通过节约成本和增加营业收入,客户满意度迅速提高。“六西格玛管理模式”在美国银行的应用产生了巨大的效益。

美国银行的企业文化建设美国银行认为自己不仅是一家银行,而且是“社会的建设者”和“顾客的邻居和朋友”。这些概念用来强调他们不仅从事与金钱打交道的工作,而且帮助他人实现更高的社会目标。通过这种定位,美国银行树立了良好的公众形象。“更高标准”是美国银行的公司口号。这个简单明了的口号通常与美国银行的银行名称一起出现。员工的名片、工作卡、网站显眼处、各种宣传材料,甚至大型会议的背景墙上都有红色标志,使“高标准”的理念深入人心。美国银行的宣传目标是让其品牌像苹果电脑和耐克运动鞋一样家喻户晓。因此,与银行品牌不需要做广告的传统做法不同,美国银行从2000年9月开始在电视、报纸、杂志和广播上做广告,总价值为1亿美元,持续了一年。美国银行还通过各种印刷媒体和户外广告进行宣传,特别是在一些重要场所,并取得了理想的效果。

美国银行网上银行美国银行网上银行是网上金融服务的领导者,其网上银行业务得到了全世界的认可。美国银行拥有世界上最多的在线注册用户,并赢得了顶级金融杂志的许多荣誉。美国银行的网上银行服务栏目相当丰富,每一栏目下的分行栏目也非常详细。网上银行服务主要包括个人金融服务、小企业金融服务以及企业和机构金融服务。在个人金融服务方面,美国银行提供的网上金融产品基本上涵盖了大部分传统的个人金融服务,实际上是其传统互联网服务的延伸。美国银行在线提供的个人金融服务主要包括:

节约

储蓄业务分为两部分,一是基本储蓄业务。包括支票账户、储蓄账户、存单、个人退休账户等服务;第二是信用卡服务。由于美国银行业竞争激烈,美国银行网上银行的主营业务与其他商业银行没有太大区别。然而,他们正在努力开发新的服务类型,其中最有特色的是存款对象和自助银行。存款目标服务主要是帮助客户制定储蓄计划,如提供美国人主要用于教育、婚姻、购房、度假、购车和退休的6项储蓄计划服务。

贷款和信贷

该服务包括三种服务产品,即抵押贷款、信用卡以及消费者和房屋净值贷款。其中,按揭服务是指美国银行为客户提供购买助理和再融资的两项业务。信用卡服务是对美国银行发行的信用卡的系统描述和介绍。同时,对不同类型信用卡的服务条款进行了简要介绍和分析。消费贷款主要包括汽车贷款、房地产抵押贷款、抵押贷款、个人信贷透支和学生贷款。一般来说,当客户需要申请消费贷款时,他们需要通过电话和其他方式联系美国银行的客户服务中心,然后才能进行操作。

投资

美国银行的个人客户投资服务由美国银行投资服务公司运营,该公司为投资者提供投资管理和金融咨询服务。为了让投资者更快地了解市场情况,投资服务项目还提供相关的日常经济和财务分析,主要包括:贴现经纪服务、个人投资咨询服务、资金管理账户、共同基金信息等。

专业金融服务

专业金融服务是美国银行网上银行最具特色的业务。该业务根据客户的不同需求,设计服务产品组合,以满足不同客户的需求,从而提高客户处理金融业务的效率。专业金融服务主要包括七个具体服务类别:私人银行、卓越理财、学生银行、电子钱包、军事银行、专业非裔美国银行集团、美亚银行等。

保险

美国银行的保险业务由美国银行保险服务公司经营。保险服务产品有两个具体内容,即人寿保险和汽车保险。

信息

这项服务主要包括三个服务产品:个人规划工具、市场研究与评论和美国银行内部。

美国银行的服务特色美国银行能够在美国银行市场站稳脚跟并持续成长,这与其独特的服务密切相关。首先,在其他银行只注重服务大企业的同时,美国银行将普通大众和中小企业视为最重要的客户,提供至少25美元的小额贷款,这是前所未有的。通过这种方式,曾经被银行拒绝的人蜂拥而至,从而推动了各种业务的繁荣。美国银行“积累财富,不疑金银碎片”的服务模式直接拉近了与客户的距离,提高了亲和力,也树立了美国银行以客户为中心的公众形象,从而促进了其银行业务的发展。

同时,面对美国这个移民众多的国家,美国银行特别关注作为其客户群体的外国移民,如拉丁美洲、亚洲和非洲裔美国移民。美国银行为移民提供服务的历史悠久。1928年,它在洛杉矶唐人街开了一家分店,甚至配备了会说汉语、韩语和越南语的员工来吸引亚洲顾客。在过去的十年里,美国银行80%的利润增长都来自上述三个群体。

第三,美国银行特别关注客户的满意度,并定期进行调查。美国银行使用“客户幸福度”调查来衡量客户满意度,这是反映客户是否愿意忠于银行、向朋友推荐银行以及使用更多银行产品的一个关键指标。美国银行将该调查与客户忠诚度、“相关客户净收入增长率”和销售额进行比较,以预测企业的未来。

此外,美国银行还有另一项革命性的银行业务:保持变化。

2005年,美国银行推出了一项革命性的银行业务,被《商业周刊:保持变革》称为“范式转变”。该业务的操作流程是:当客户使用美国银行的维萨卡消费时,银行将支付客户每次信用卡消费的一小部分。例如,如果成本为23.36美元,美国银行将把它四舍五入到24美元,并将两者之间的差额(即0.64美元)存入客户的储蓄账户。美国银行支付业务前三个月的全额(最高限额为120美元),然后支付前三个月总额的5%。自推出以来,已有2500万客户申请保留零钱,70多万客户在美国银行开立了支票账户,1000万客户开立了储蓄账户,因为这项业务对客户非常有吸引力。

美国银行在这项业务上似乎正在亏损,但毫无疑问,“保持变化”成功地解决了所有银行面临的严重问题:如何让客户继续开立新的支票和储蓄账户,然后获得稳定的资金来源;同时,它也培养了顾客的忠诚度。有了忠诚,美国银行将来肯定会赚很多钱。

美国银行能够在零售银行业务上取得巨大成功,这与其在扩大规模方面的良好定位密切相关。在美国,一个人们随时都在流动的国家,其广泛的零售网络使得客户没有必要更换他们的银行,即使他们穿越了整个国家,这无疑给了美国银行抢占市场的第一次机会。同时,美国银行先进的网上银行为网络时代的人们提供了便捷的金融服务,这也是美国银行成功占领零售银行市场的重要原因。归根结底,美国银行的快速发展和持续盈利源于其持续满足客户需求的能力。就像它的双关语产品名称一样,“它一直在变”,从而成为零售银行业的世界知名领导者。

美国银行的大股东、美国银行的人力资源管理及其启示人才招聘与选拔人才招聘与选拔是美国银行人力资源管理的重要内容之一。其程序和方法主要包括:

“工作设计”决定了对人力资源的需求。任何银行或部门所需的人员数量不是由首席执行官的意愿决定的,而是由工作的设计决定的。“工作设计”必须以组织目标的实现为标准,致力于工作要求和人的需求的双向满足,类似于国内的工作安排。因此,总体而言,员工的需求呈波浪形曲线,随宏观经济形势和公司经营质量的变化而增减。人力资源部尽最大努力平衡供求关系,以免人浮于事。

向劳动力市场发布招聘信息的方式有很多。所有普通劳动力(运营层员工)、中层管理人员(管理层)和高级人才(决策层CEO)等。)是通过公开招聘来招聘的,几乎所有美国银行都采用一种员工招聘模式。招聘形式包括内部招聘和外部招聘。对于非特定人才或一般员工和晋升的中层员工,内部招聘是第一步。如果有中高级人才的空缺或大量招聘和内部招聘,需要从外部招聘。他们的候选人完全由市场提供,来源广泛。

培训和使用员工的目的,一方面是提高员工的知识、技术和能力,使他们能够更好地为实现银行的目标而工作,也就是说,开发个人最大潜力的过程也能帮助组织取得成功。另一方面,将员工培训与个人职业发展相结合尤为突出。

首先,它侧重于创造一个家庭友好的“待遇、情感和职业”的工作氛围,以提供一个公平和公正的竞争环境。例如,花旗银行规定:反对官僚主义,鼓励企业精神;鼓励多样性;倡导员工是主人;允许错误,承认错误,改正错误;只有人才可以使用,奖励可以基于表现。互相尊重,礼貌待人,等等。为了发现人才,花旗银行制定了一种特殊的监控方法——以主管高级管理人员的部门能够输送到董事会的人才数量作为衡量其经营业绩的依据,即除了基本的经营业务指标外,花旗银行还将如何对待下属作为评价管理人员的一个重要标准。花旗的用户和培训师从不保守,而是大胆使用。

第二,通过举办职业规划讲座和编制员工职业规划手册,帮助员工设计个人职业发展目标,指导员工设计个人职业发展目标。一方面,只要员工有更合适的职业,他就会被鼓励去找另一份工作。另一方面,主要是在内部制定一个详细的职级制度(循序渐进),规定每个职级的任命条件。职业经理或中层经理大多是从业务层面提拔上来的,这样他们就能有成就感、家园感和亲情感。例如,花旗银行实施了独特的人才培养和发展战略。其重要实施内容是人才库盘点。根据每位员工的绩效考核和潜在的考核结果,运用科学的人力资源管理工具制定合理的人才职业战略和规划。根据绩效考核和潜力考核的9个因素,每个员工分别被评为三级,纵横列表为9个方格(著名的9方格图理论)。每个员工的评估结果被放入方格并输入到人才清单数据库中。然后,为员工设计了一个“十字路口模型”来决定他们的职业发展,即员工的职业发展从一级到一级正面临着职位和职能的转变,即“十字路口”,这样决策者就可以很容易地找到和培养人,员工也就可以有一个更清晰的职业发展方向。

第三,多渠道培养人才。一旦员工明确了职业发展目标,组织应创造有利条件,采取脱产培训和继续学习、学位学习、上下交流、岗位轮换、增加任务研究和技术研究、高级专家支持、激励等措施。当然,有必要通过绩效评估和薪酬来淘汰和留住人才。

美国银行绩效评估体系将员工绩效评估作为晋升或薪酬调整的依据,鼓励和强化员工的正确行为,发现、克服和改善绩效评估过程中暴露的低效行为,从而进一步优化员工绩效,为员工职业发展计划的制定提供参考。经过多年的人力资源管理实践和细化,美国银行基本形成了以明确标准、绩效衡量和信息反馈为主要步骤的绩效评估体系。

首先,明确标准。明确的标准是绩效评估的基础和前提。它包括以下要求:首先,必须根据具体的工作要求,为员工提供清晰明确的与组织目标相一致的绩效评估标准,并与员工进行充分有效的沟通,以确保员工能够清晰地理解和掌握这些标准,从而在工作职责和标准方面与员工达成共识。其次,绩效评估标准应涵盖员工的所有责任,不应包含员工无法控制的因素。第三,绩效评估标准必须是可衡量的和持续的。因此,绩效评估标准是否清晰、客观、实用,是否可测量,是否积极有效地与员工沟通并获得他们的认可,是衡量绩效评估第一阶段工作成果的重要指标,也是确保绩效评估成功的重要基础和前提。

第二,绩效衡量。绩效评估是绩效评估的主要步骤。经过多年的实践和讨论,美国商业银行在实践中根据行业和企业的特点,总结出许多行之有效的绩效评价方法,并灵活运用。根据测量的对象和重点,大致可以概括为特征法、行为法和结果法。

第三,信息反馈。绩效评估的最后一个环节是信息反馈,即主管会就评估对被评估人员进行面谈,以获得被评估人员的认可,提高未来的工作绩效。这是绩效评估的重要组成部分,也是绩效评估的目的之一。这要求管理者做好充分准备,并注意谈话技巧,以达到预期的效果。

在美国,有一个完善的劳动资格认证制度。基于此,人力资源部门应该评估各种类型的工作,以确定工作的相对价值。主要有作业排序法、作业分类法、HAY评分法、因子比较法等。美国银行大多采用HAY评分系统,该系统根据五个应付款因素(每个因素设计有五个不同的分数)对不同的头寸进行评分。员工的基本工资由内部政策和外部市场的劳动力供求决定。一方面,如果公司想保持其在劳动力市场的竞争力,吸引新员工,降低流失率,鼓励工作表现,同时考虑预算许可,它提供的工资基本上与市场劳动力价格相一致。另一方面,在劳动力市场上,只要职位相同,级别相似,不管是谁雇佣的,基本工资和法定福利比率一般都没有区别,同一工资等级的职位享受相同的工资水平。例如,花旗银行的薪酬政策坚持四项原则:绩效工资、内部公平、考虑市场竞争和成本可控。

工资实行分级浮动制。工资一般分为两部分:基本工资和岗位考核工资,根据工作级别实行不同比例的浮动制度,比例由本人决定。例如,主要街道银行将基本工资的80%和浮动工资的20%适用于一般业务级别的员工,经理浮动4: 6,高级经理浮动2: 8。基本工资与工作职责挂钩,评估工资由主管的评估决定。此外,佣金是根据营销产品支付的,各种商业产品在内部定价。当然,也有许多知名公司的工资远远高于市场价格。如美林、摩根、花旗等。

福利设计的多样性和选择性。在美国,福利是一种间接报酬和一个灵活的清单。员工可以在规定的范围内自由选择。它主要分为两部分。一种是由政府法律规定的,包括:社会保障保险,如401 K账户(由工资税、雇员和雇主支付)、失业保险(由联邦工资税和雇主支付)、雇员补偿保险(由雇主支付)、无薪休假(最长12周)等。非强制性的自我界定福利包括:健康保险、各种补贴、带薪假期、解雇违约赔偿金、补充社会保障保险、退休基金计划、既定福利(自行设计退休后获得的金额)、培训和学习、子女就学等。等级奖励。

生产工人激励计划1。根据产品的计件工资率确定工人报酬的计件工资制,根据工人业绩高于标准水平的百分比向工人支付相同比例奖金的标准工时制,以及基于团队最终整体产出水平、生产率或团队工作标准的团队或团队激励计划。

2.中高级管理人员激励计划。分为短期激励和长期激励。短期激励主要是指用于鼓励中高层管理者提高短期绩效的年度奖金计划,它取决于公司当前的经营状况和管理者的个人绩效。长期激励的目的是为了公司的长期发展和繁荣而激励和奖励管理者,使管理者在决策中更加注重长期观念,与企业共同成长,主要包括股票期权计划和绩效计划。

3、销售人员激励计划。销售人员获得报酬的最常见方式是佣金和薪水的混合支付,即复合计划。这种方法很有激励性,可以避免单独使用的缺点。此外,通过一些特殊的激励措施来促进销售也是可行的。

4.其他专业人员激励计划。专业人士是指运用专业知识为企业服务的员工,包括律师、经济学家和其他专业人士。专业人士的激励计划通常侧重于奖金。

5、组织的整体激励计划。许多银行建立了所有员工都可以参与的激励计划,包括利润分享计划、员工持股计划、scanlon计划和浮动薪酬计划,但并不是每个员工都能获得四种形式的薪酬,很大一部分员工只能获得基本薪酬和一般福利。

美洲银行亚洲美洲银行亚洲起源于1912年在香港成立的广东银行,由中国商人创建。1998年,美国银行集团和美国银行集团合并成新的美国银行。美国新银行是一家横跨美国东海岸和西海岸的大型银行,在21个州拥有近4500家分行。

合并后,由于连接计算机系统的困难和新投资银行成本的增加,其利润停滞不前。在2000年美国银行的6720亿美元资产中,3960亿美元是贷款。去年美国经济增长放缓,企业贷款坏账增加,导致该行第三季度净利润下降至18.2亿美元,比1999年同期下降3.3亿美元。美国银行预计,去年第四季度坏账将增加约11亿美元,年度坏账将从50亿美元到100亿美元不等。美国银行向加州电气公司贷款近10亿美元。加州电力公司的债务问题将增加美国银行的坏账。美国利率去年大幅上升,使得大多数美国银行难以在贷款业务中赚钱。新贷款业务也出现下滑。该银行的贷存成本急剧上升,坏账也是如此。

目前,本行在香港和澳门共有16家分行。上海南京西路支行在内地提供广泛的商业及个人银行服务,包括人民币及外币存款、人民币、港元及美元房地产按揭贷款、财富管理、电子银行、商业信贷及融资服务。

美国银行是世界领先的金融服务机构之一,也是美国第二大银行。它致力于提供全方位的个人和商业银行服务,服务于美国21个州、哥伦比亚特区和世界30个国家,并为多达3300万家庭和250万商业客户提供最佳质量和完善的银行服务。在美国,美国银行有5800多家分行和16000多台自动柜员机,为客户提供全方位的服务。

2002年8月,美国第二大银行美国银行正式将其在中国大陆注册的中文名称“美国银行”改为“美国银行”。2006年8月24日,中国建设银行股份有限公司与美国银行在香港签署协议,收购美国银行(亚洲)有限公司100%的股权,该公司是美国银行在香港的全资子公司。此次收购的总价格为97.1亿港元,相当于美国银行(亚洲)公司2005年底账面净资产73.8亿港元的1.32倍。付款方式是现金。正式交付计划于今年年底完成。[1]2008年9月14日周日晚上,94岁的美林公司同意以约440亿美元的价格将其出售给美国银行。两家公司的合并将造就一个业务广泛的银行业巨头,涵盖金融领域的几乎所有方面,包括信用卡、汽车贷款、债券和股票承销、并购咨询和资产管理。[2]截至2007年12月底,美国银行的总资产为1715.746亿美元,美林证券的总资产为1020.5亿美元。2009年1月1日,作为收购美林的一部分,美国银行收购了First Re-public。[3]2009年1月8日,美国银行以每股3.92港元的价格出售了中国建设银行持有的56.2亿股h股,套现220亿港元。2009年1月16日,美国政府又向美国银行注入200亿美元,并保证银行资产不超过1180亿美元。2009年3月30日,淡马锡控股以每股7美元的平均价格出售了其在美国银行的全部3.8%的股份,总价值为12.7亿美元。自2007年12月以来,淡马锡以59亿美元的价格购买了美林13.7%的股份。当美国银行在2008年1月收购美林时,淡马锡在美林的股份被转换为美国银行的1.888亿股。2009年5月12日,美国银行将出售中国建设银行持有的135.13亿股h股,每股私募4.20港元,减持总股本的5.78%。交易涉及567亿港元(73亿美元)。美国银行仍持有建行约255.8亿股h股,约占总股本的11%。禁令期将持续到2011年。2009年5月20日,美国银行以平均每股10.77美元的价格出售了12.5亿股普通股,成功融资134.7亿美元。2009年9月30日,美国银行以约10亿美元的价格将哥伦比亚管理公司的长期资产管理业务出售给美国运通金融有限公司。2009年10月,美国银行签署了一项协议,将第一共和国银行出售给投资者团体。该交易预计将于2010年第二季度完成。(3)参考号建行收购美国银行(亚洲)100%股权。经济参考↓美国银行收购美林(2008年9月15日)美国银行将出售其一家银行。香港商业新闻。2009年10月23日。

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